当你用微信或者支付宝支付时 发生了什么?(中)

作者:亚博app发布时间:2021-08-15 09:54

本文摘要:在《当你用微信或者支付宝支付时,发生了什么?(上)》里已先容了支付行业和第三方支付的界说及其生长历程,本文及后续文章将继续先容第三方支付行业相关观点,主要包罗以下内容:第三方支付行业的业务类型分类、市场格式、支付牌照分类、典型代表支付宝的生长历程、聚合支付及二清、移动支付、银联第三方支付之间关系以及第三方支付行业盈利模式和未来生长偏向等问题。

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在《当你用微信或者支付宝支付时,发生了什么?(上)》里已先容了支付行业和第三方支付的界说及其生长历程,本文及后续文章将继续先容第三方支付行业相关观点,主要包罗以下内容:第三方支付行业的业务类型分类、市场格式、支付牌照分类、典型代表支付宝的生长历程、聚合支付及二清、移动支付、银联&网联&第三方支付之间关系以及第三方支付行业盈利模式和未来生长偏向等问题。一、第三方支付业务类型概述第三方支付行业因其业务场景庞大,对应的谋划业务类型也较为多样,且现在市面上第三方支付公司并不是全业务类型笼罩,为了资助读者更好的认识市面上第三方支付机构,并能较为清晰的明白支付行业相关资讯、新闻,首先对支付机构可从事的业务类型展开先容。凭据央妈《非金融机构支付服务治理措施》划定,第三方支付机构的业务类型可划为网络支付、预付卡刊行和受理、银行卡收单三大类,下面临每种类型举行展开先容。1.1 网络支付:网络支付业务,是指收款人或付款人通过盘算机、移动终端等电子设备,依托公共网络信息系统远程提倡支付指令,且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互,由支付机构为收付款人提供钱币资金转移服务的运动。

而网络支付业务又可以划分为以下细分业务:互联网支付:指通过互联网线上支付渠道,于PC端完成的从用户到商户的在线钱币支付、资金转移与结算等运动。此项细分业务主要强调支付渠道是PC端,且在移动互联网到来之前,大量流量集中在PC端,此阶段主流的支付业务也就是互联网支付,且支付方式大多为网关型。移动电话支付:指通过移动电话与金融系统相联合,将移动通讯网络作为实现手机支付的工具和手段,为用户提供商品生意业务、生活缴费、银行账号治理等金融服务的业务。

移动支付又分为远程支付和近场支付(NFC技术)两种方式。远程支付:指客户通过手机,主要依托于信息通讯技术和移动互联网技术,通过SMS、手机客户端软件等方式完成支付。近场支付:指消费者在购置商品或服务时,即时通过手机向商家举行支付,支付的提倡和完成在现场完成,使用手机射频(NFC)、红外、蓝牙等通讯技术和通道,实现与自动售货机或POS机的当地通讯,传输支付信息并完成支付行动。牢固电话支付:指通过增加宁静加密和刷卡功效,使普通电话机具酿成金融终端。

用户只需要有一部智能终端刷卡电话,该电话与POS终端设备相毗连,相当于一个安放在加重的终端POS机具,通过“刷卡电话机”+“银联卡”,管理种种银行支付业务。数字电视支付:指将电视和银行支付业务相联合,用户可通过“电视+遥控器”的方式举行银行卡支付,利便、快捷的完成缴费、查询欠费、订购节目包等业务,主要面向家庭客厅场景。

钱币汇兑:指支付机构通过银行为小额电子商务(货物或服务商业)生意业务双方提供跨境互联网支付所涉及的外汇资金集中收付及相关结售汇服务。该项业务在国家外汇治理局的羁系下展开,且外汇局已于2109年4月30日公布了《支付机构外汇业务治理措施》,对支付机构从事外汇支付业务的挂号、签约互助银行管理外汇业务、市场到场主体治理、生意业务审查、外汇备付金账户治理、信息收罗及相关羁系举行详细划定。

从以上分类可看出,细分的业务类型基本是以支付所在情况或渠道来划分的,故银联的支付产物才有全渠道之称,也即笼罩PC、移动端等各端和渠道,且网络支付业务类型主要就是因中国互联网和电商生长才催生的。1.2 预付卡刊行和受理预付卡,指的是发卡机构以特定载体和形式刊行的、可在发卡机构之外购置商品或服务的预付价值。其主要业务流程为:由发卡机构刊行,客户购置,通过网上生意业务平台或者线下商户的 POS 机举行消费,由发卡机构对卡内金额举行扣除后向第三方存管银行发送付款指令,存管银行向商户交付结算款,商户在收到结算款子之后向发卡机构举行佣金的返还。

其中,预付卡从发卡人角度,可划分为单用途预付卡和多用途预付卡。单用途预付卡:是由从事零售业、住宿和餐饮业、住民服务业等的商业企业刊行的,仅限于在本企业或本企业所属团体或同一品牌特许谋划体系内兑付货物或服务的预付凭证,包罗以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。

其中单张记名预付卡最高限额5000元,单张不记名预付卡最高限额1000元。多用途预付卡:指由第三方支付机构刊行,可跨机构使用的预付卡。其中单张记名预付卡最高限额5000元,单张不记名预付卡最高限额1000元。

必须强调的是,单用途预付卡刊行机构无需取得《支付业务许可证》,只需存案,相关羁系部门为商务部。卡刊行机构在开展业务时,需向相关工商局和人民政府商务主管部门举行存案。且商务部于2012年9月21日颁布了《单用途商业预付卡治理措施》,对单用途预付卡的界说、发卡企业的资质和条件要求、存案流程、详细卡刊行和销售等问题作出了详细的划定,有兴趣的读者可以去研读下。

但实际上,现在许多单用途预付卡均仍未严格执行相关政策划定。1.3 银行卡收单银行卡收单,指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商业按约定受理银行卡并与持卡人告竣生意业务后,为特约商户提供生意业务资金结算的服务行为。

银行卡收单业务是接纳POS机具为介质,实现签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。银行卡收单业务主要到场方有发卡行、收单机构、卡组织、商户,根据本专栏前文先容,是典型的“四方模式”,收单机构一般是拥有银行卡收单牌照的第三方支付机构,其通过线下布放POS机具,生长和开拓特约商户,资助商户完成收单和结算。二、支付牌照概述央妈在2。


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